雷丁大学反洗钱政策

简介与总结

洗钱是将犯罪和腐败的利润转化为合法资产的过程。它将犯罪所得的“肮脏资金”转化为其他资产，以便将其重新引入合法的商业活动。这一过程隐藏了资金的真实来源或所有权，从而“清洗”了资金。由于该大学收到来自世界各地的大量资金，用于学费，住宿和其他服务，以及在全球范围内进行数千笔付款，因此它面临着被无意中用于洗钱的风险。

大学的政策和目标是完全遵守与反洗钱有关的所有英国立法，并确保在其运营中最大限度地减少洗钱的风险。它通过多种方式做到这一点：

-它已经转向“无现金校园”模式，不接受现金支付任何大学商品/服务/费用等。
-在这项政策中，它为任何怀疑正在进行洗钱活动的人提供了一份有用的“警告信号”清单。
-大学采取了一系列重要的控制措施，以减少影响大学的洗钱风险，其中包括一项强有力的“了解你的客户政策”。
-大学有明确的报告结构，供任何怀疑有洗钱行为的人士举报。
-最后，大学有一个定期的审查过程来更新政策，并检查我们了解现有的风险，并能够识别新的风险。

为免生疑问，大学将不会与任何被怀疑有意或无意参与其认为与潜在洗钱有关的活动的人进行业务往来。

洗钱是如何发生的，有什么规定？

在英国，洗钱和恐怖主义融资的方法是基于立法和/或金融行为监管局（FCA）规则中规定的目标。然而，目标往往是欧盟指令的要求，在没有任何进一步阐述的情况下被纳入英国法律，结果是英国组织在如何实现目标方面拥有自由裁量权。在撰写本文时，英国退出欧盟后的形势尚不明朗。

这种方法是英国政府更广泛地转向基于风险的监管的一部分，它允许组织评估与其运营相关的风险，然后实施组织自己认为必要的流程和程序。

适用于大学的英国反洗钱框架的关键要素包括：

- 2002年《犯罪收益法》（经修订）
- 2000年《恐怖主义法》（经2001年《反恐怖主义、犯罪和安全法》修订）
-《2017年洗钱、恐怖分子融资及资金转移（付款人资料）规例》（MLR 2017）
-《2008年反恐怖主义法》附表7
-英国财政部制裁公告和新闻稿
-反洗钱联合督导小组指引
-《2018年制裁和反洗钱法》

大学的责任是什么？

在英国，与任何阶段的洗钱活动有关的个人都会受到严厉惩罚。罪行包括:

-明知及/或怀疑洗黑钱而未有报告
-没有足够的程序防止洗黑钱
-故意协助洗钱者
-举报涉嫌洗钱的人
-在洗黑钱方面鲁莽作出虚假或误导性陈述

因此，大学必须考虑其业务活动将使其暴露于潜在洗钱的风险，并制定适当的控制措施，以保护其及其员工免受洗钱的受害者。它必须记录这些风险，并定期对其进行监控。该大学还必须考虑如何培训员工发现潜在的洗钱活动迹象，以及如何根据英国法律进行报告。

该大学也有一些海外校区。大学将遵守所有当地的反洗钱法规，反过来，所有海外校区必须了解并遵守这一政策。应采用以下概述的基本原则。

我们的风险区域是什么？

为了了解我们的风险，我们需要定义洗钱是如何运作的。

洗钱分为三个阶段；布局、分层和整合。安置是犯罪活动的收益进入金融系统的地方；通过层层金融交易，将资金与非法来源隔离开；最后，整合涉及通过为资金提供一个明显真实的解释，将非法收益重新引入合法商业。

风险有很多种。大学已经确定了以下关键领域，这些领域可能被那些试图进行上述三个洗钱阶段的任何或全部的人所利用。

-从海外收取学杂费和住宿费
-接受海外赞助商的学费和住宿费
-接受潜在犯罪商业实体的资金
-向学生和第三方（家长和赞助商）退款
-接受现金交易（如适用）
-接受捐款
-在不同司法管辖区开办海外校园

(与大学的制裁政策有一些重叠，该政策规定了遵守美国、英国、欧盟和联合国制裁的框架；与上述风险一样，关键的缓解控制包括强大的“了解您的客户”和“客户尽职nba投注”政策和程序)

我们如何管理这些风险，我们有什么控制措施？

对于学生和其他客户，特别是海外学生和来自高风险地区（英国政府制裁名单上的人）的学生，大学有一个强大的“了解你的客户”流程。在入学期间检查学生证，包括必要的有效签证。所有新的赞助商和商业客户在被批准为客户或赞助商之前，都要经过邓白氏的信用审查。任何没有出现在Dun和Bradstreet或信用评级不令人满意的人都将受到进一步的查询，如互联网查询，以评估资格。在被接受之前，它们还会与英国政府的制裁实体名单进行比较。如果他们在名单上，他们将被拒绝-除了原始付款人之外，不能退款。-退款只会尽量使用原来的付款方式。-不接受现金支付学费或住宿费。-不能接受任何在英国制裁名单上的捐赠者的捐款。-大学银行的详细信息不会在我们的网站上公布。-本政策副本已分发至所有海外分校及校园。在这些分支机构或校园中，任何可能违反本政策的行为都必须向大学的洗钱报告官进行标记，如下所述。请参阅大学财务制裁政策。

我应该注意什么？可疑行为的例子

不可能给出一份确定的发现洗钱的方法清单。以下是可能单独或共同表明存在洗钱活动可能性的各种风险因素。

-大学不认识的新客户、商业伙伴或赞助商
-来自已知高风险国家的客户（例如受制裁国家，或已知金融欺诈或腐败严重的国家）
-行事隐秘的人士或企业，例如在没有合理解释的情况下拒绝提供所要求的资料。
-要求向大学支付一大笔现金
-关注所涉人员的诚实、正直、身份或所在地。
-没有合理的原因或解释的不相关第三方的介入。
-无明显理由的超额付款，并要求将差额退还给第三方
- -收到的资金没有任何明确的合法来源。
-在没有合理解释的情况下，与客户交易的规模、性质和频率发生重大变化
-取消、撤销或要求退款先前的交易。
-在正常业务范围之外要求提供帐户详细信息。
-不良的商业记录，控制或不一致的交易历史-收到大学未开具发票的付款-从无关的第三方（即不是学生，家庭成员或赞助商）收取费用的收据-任何其他倾向于表明发生了不寻常的事情并对个人动机产生合理怀疑的事实。

如果我怀疑洗钱，我该告诉谁？

大学必须任命一名提名官员或洗钱报告官员（MLRO），以了解业务中可能与洗钱或恐怖主义融资有关的任何可疑活动，并在必要时进行报告。雷丁大学被提名的官员是财务总监。如果您知道或怀疑洗钱活动正在进行或已经发生，或者您担心您参与的交易可能构成违反规定，您必须立即向您的直属经理披露。如果在咨询你的直属经理后，合理的怀疑得到确认，你必须向MLRO提交披露报告。有关资料应填写在“涉嫌洗黑钱举报表格”上，并于收到有关资料当日填写。如果你不这样做，你个人可能会被起诉。你的报告应该包括尽可能多的细节，包括：-涉及的人员，公司的全部可用细节，包括你自己和其他员工（如果相关的话）。-交易的详细资料及每个人参与交易的性质。-涉嫌洗钱活动的类型，并说明你怀疑的确切原因。-任何交易的日期、在何处进行、如何进行以及可能涉及的金钱或资产数额。-任何其他资料，可协助总检察长判断是否知悉或怀疑洗钱，并方便他或她向有关当局举报。

一旦您向MLRO报告了您的怀疑，您必须遵循所提供的任何指示。除非MLRO指示，否则你不得再作任何查询。在任何时候和任何情况下，您都不应向您怀疑洗钱的人表示任何怀疑。如有需要，律政司会将案件提交英国当局，由英国当局进行任何必要的nba投注。这可能包括同意继续进行某项交易，并应注意不要向有关人士“透露”消息，否则你可能会犯下刑事罪行。

需要向外部报告什么？

在收到披露报告后，MLRO将：-注明收到报告的日期并确认收到报告。-在预期会有回应时，评估及通知有关人士。-考虑报告和任何其他相关信息，进行必要的进一步nba投注，以决定是否应向国家犯罪局（NCA）报告。一旦MLRO对案件进行评估，将及时确定是否存在实际或可疑的洗钱行为。-有合理的理由知道或怀疑情况确实如此。-特定交易需要获得NCA的同意才能进行。如果MLRO得出结论认为案件应向NCA披露，则需要这样做：-及时地-按照NCA提供的标准报告格式的规定方式。如果MLRO得出结论认为没有合理的理由怀疑洗钱，那么将同意进行交易，并相应地标记披露报告。如果MLRO认为发生了潜在的违规行为，大学有义务在某些情况下向学生办公室报告严重事件。向NCA报告的详细信息可在https://www.gov.uk/guidance/money-laundering-regulations-report-suspicious-activities上找到

我们需要保存什么记录？

与通常的财务记录一样，大学将保留任何报告的副本，为期七年。

大学如何传达这一政策？

-该政策将每三年更新一次，并在大学网站上公布。-财务部门的所有相关工作人员将熟悉这项政策和洗钱的更广泛方面。-策略及财务委员会将每三年批准一项经修订的政策。此外，大学执行委员会将收到该政策的副本。由于目前不接受现金政策，而且风险低，因此不会向员工提供有组织的培训。这一决定将在风险概况发生变化时予以审查。

大学如何使这项政策与时俱进？

财务部将每三年审查一次洗钱政策，并提交战略和财务委员会批准。

财经杂志2024年11月6日更新